Hiện nay lãi suất ngân hàng nào là cao nhất? Nên chọn ngân hàng uy tín hay ngân hàng có mức lãi suất cao để gửi tiền?

Luật sư cho tôi hỏi: Hiện tại, tôi có một khoản tiền nhàn rỗi và đang cân nhắc gửi tiền vào ngân hàng để dự trù cho tương lai. Luật sư có thể cho tôi biết ngân hàng nào có mức lãi suất cao nhất hiện nay và liệu tôi nên lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng uy tín hay ngân hàng có mức lãi suất cao hơn? Rất mong nhận được sự tư vấn để tôi có thể đưa ra quyết định hợp lý và an toàn nhất cho khoản tiền của mình.

Trả lời:

1. Lãi suất ngân hàng là gì? Mức lãi suất tối đa hiện nay là bao nhiêu?

Căn cứ theo Điều 1, Điều 2 Quyết định 1124/QĐ-NHNN năm 2023 của Thống đốc Ngân hàng nhà nước quy định về mức lãi suất ngân hàng như sau:

“Điều 1. Mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) và cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng 3 năm 2014 như sau:

1. Mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 0,5%/năm.

2. Mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 4,75%/năm; riêng Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 5,25%/năm.

Điều 2.

1. Quyết định này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 19 tháng 6 năm 2023 và thay thế Quyết định số 951/QĐ-NHNN ngày 23 tháng 5 năm 2023 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân lại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng 3 năm 2014.

2. Đối với lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam có kỳ hạn của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát sinh trước ngày Quyết định này có hiệu lực thi hành, được thực hiện cho đến hết thời hạn; trường hợp hết thời hạn đã thỏa thuận, tổ chức, cá nhân không đến lĩnh tiền gửi, thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài áp dụng lãi suất đối với tiền gửi theo quy định tại Quyết định này.”

Theo Điều 1, Điều 2 Quyết định 1125/QĐ-NHNN năm 2023  của Thống đốc Ngân hàng nhà nước quy định về mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam như sau:

“Điều 1. Mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 như sau:

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô) áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,0%/năm.

2. Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,0%/năm.

Điều 2.

1. Quyết định này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 19 tháng 6 năm 2023 và thay thế Quyết định số 576/QĐ-NHNN ngày 31 tháng 3 năm 2023 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực, ngành kinh tế theo quy định tại Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016.

2. Lãi suất áp dụng đối với các hợp đồng tín dụng, thỏa thuận cho vay được ký kết trước ngày Quyết định này có hiệu lực thi hành được tiếp tục thực hiện theo hợp đồng tín dụng, thỏa thuận cho vay đã ký kết phù hợp với quy định của pháp luật tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng, thỏa thuận cho vay.”

2. Thực trạng mức lãi suất ngân hàng? Lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

Kể từ đầu tháng 7/2024, đã có 6 ngân hàng thương mại tăng lãi suất huy động gồm NCB, Eximbank, SeABank, VIB, BaoViet Bank, và Saigonbank. Ngược lại, VIB cũng là ngân hàng duy nhất giảm lãi suất từ đầu tháng 7.

Tính đến 8/7/2024, với hình thức mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch, hiện nay mức lãi suất huy động cao nhất đang thuộc về OceanBank. So sánh chung, ở kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng, OceanBank đang áp dụng mức lãi suất tiền gửi không quá nổi bật là 3,4% - 3,6%/năm, thế nhưng từ kỳ hạn 12 tháng trở lên ngân hàng đã áp dụng mức lãi suất cao nhất trên thị trường với mức từ 5,5% - 6,1%/năm.

Tiếp đến là NCB áp dụng lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại quầy là 6%/năm cho kỳ hạn 18 tháng trở lên và 5,5% cho kỳ hạn 12 tháng. Đứng ở vị trí số 3 là OCB với lãi suất tiết kiệm 6%/năm cho kỳ hạn 36 tháng trở lên và 5,8% cho kỳ hạn 24 tháng. Lãi suất kỳ hạn ngắn 3 tháng là 2,9% - 3,1%/năm, khá tốt so với mặt bằng.

Tổng hợp lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng thương mại cho thấy, lãi suất kỳ hạn 1 – 3 tháng dao động từ 1,6% đến 4,50% một năm; kỳ hạn 6 – 9 tháng dao động từ 2,9% đến 5,2% một năm; kỳ hạn 12 – 24 tháng dao động từ 3,70% đến 6,10% một năm.

Ở kỳ hạn ngắn 1-3 tháng, Nam A Bank và Oceanbank đứng đầu với mức lãi suất lên tới 3,8/năm. Ở kỳ hạn 6 tháng, 9 tháng, lãi suất tiền gửi cao nhất là 5%/năm tại CBBank, BAC A Bank và Nam A Bank.

Trong khi đó, lãi suất ngân hàng các kỳ hạn 18 – 36 tháng được giữ nguyên tại mức 5,9%/năm. Đây cũng là lãi suất huy động cao nhất tại BaoViet Bank và là mức lãi suất dẫn đầu thị trường hiện nay.

Với hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến (online), đầu tháng 7/2024, các ngân hàng giảm nhẹ lãi suất nhưng vẫn có sự cạnh tranh ở các ngân hàng thương mại nhằm thu hút khách hàng gửi tiền.

Với hình thức này, OCB đang giữ ngôi vị dẫn đầu về lãi suất huy động trực tuyến lên tới 6,1%/năm cho kỳ hạn 36 tháng. Đứng thứ hai về lãi suất tiết kiệm online là ngân hàng HDBank với mức 6,1%/năm cho kỳ hạn 18 tháng. Lãi suất ngắn hạn cũng khá hấp dẫn với 3,25%/năm. Tại NCB lãi suất huy động trực tuyến cao nhất của ngân hàng này là 5,9% cho kỳ hạn từ 18 tháng trở lên.

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có ứng dụng ngân hàng điện tử, khách hàng có thể tải app mobile để sử dụng. Vì vậy, hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng trực tuyến ngày một phát triển. Đồng thời, hầu hết ngân hàng cũng áp dụng mức lãi suất cho hình thức gửi tiết kiệm online cao hơn so với hình thức mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy, văn phòng giao dịch.

Thêm vào đó, khách hàng cũng có thể chủ động thực hiện các bước mở tài khoản tiết kiệm online bất cứ lúc nào, ngay cả ngoài giờ hành chính vô cùng tiện lợi. Trường hợp có nhu cầu dùng tiền khẩn cấp, khách hàng cũng có thể tự mình rút tiền từ tài khoản tiết kiệm về tài khoản thanh toán bất cứ lúc nào.

3. Lựa chọn ngân hàng gửi tiền theo mức độ uy tín hay mức lãi suất?

Ngân hàng có độ uy tín cao là những tổ chức tài chính nổi bật trên thị trường, được các chuyên gia tài chính và người tiêu dùng tin tưởng. Việc gửi tiết kiệm tại những ngân hàng này không chỉ mang lại sự an toàn cao hơn và độ rủi ro thấp, mà còn được hưởng mức lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh. Những ngân hàng uy tín thường có hệ thống bảo mật mạnh mẽ và dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp, góp phần bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền.

Mục đích của việc gửi tiền vào ngân hàng là để thu lợi từ lãi suất. Tuy nhiên, lựa chọn gửi tiền tại các ngân hàng uy tín sẽ giúp bạn yên tâm hơn về sự an toàn của khoản tiền gửi. Bạn sẽ vừa được đảm bảo sự an toàn tài chính, vừa có cơ hội nhận được mức lãi suất cao và các ưu đãi hấp dẫn.

Một số ngân hàng mà bạn có thể cân nhắc gửi tiền bao gồm Vietcombank, Sacombank, Techcombank, Vietinbank, và các ngân hàng khác có uy tín trên thị trường. Các ngân hàng này không chỉ nổi bật về mức lãi suất cạnh tranh mà còn về chất lượng dịch vụ và sự bảo đảm an toàn cho khoản tiền của bạn.

Trân trọng./.